Produit structuré avec coupon garanti
Nom du produit :
Nom de la structure :

Taux Fixe 6.00% Février 2024

Commentaire de l'Observatoire :

Le produit Taux Fixe 6.00% Février 2024 offre une perspective d'investissement globalement favorable, tout en nécessitant une attention particulière à la durée de placement, fixée à 12 ans. L'investisseur doit s'engager sur cette période sans contrôle sur les conditions de remboursement anticipé.

  • Ce produit structuré propose un rendement de 6.00% annuel. L'avantage principal réside dans la garantie de ce rendement sur toute la durée du placement, indépendamment des fluctuations du marché. La seule exception à cette garantie serait un défaut de paiement de la part de l'émetteur.
  • Ce produit est particulièrement adapté aux investisseurs qui préfèrent une faible prise de risque et qui disposent d'un horizon de placement long, ici de 12 ans. Toutefois, il est important de noter que, dans le cas d'une hausse des taux d'intérêt, l'investisseur ne bénéficiera pas de cette augmentation, puisque le taux de rendement est fixé pour toute la durée du placement.
  • Enfin, il est essentiel de prendre en compte le risque lié à la qualité de crédit de l'émetteur. Une dégradation de cette qualité ou un éventuel défaut de l'émetteur pourrait affecter la valeur de marché du produit ou compromettre le remboursement. Ce risque doit être soigneusement évalué par les investisseurs, en particulier ceux qui cherchent à minimiser leur exposition aux aléas du marché.

Quel est le rendement offert par Taux Fixe 6.00% Février 2024 ?

L'objectif du produit est de distribuer un gain de 6% par an

Le produit structuré Taux Fixe 6.00% Février 2024 offre un rendement annuel de 6%, ce qui est nettement supérieur au taux sans risque représenté par la dette d'État français sur 12 ans, qui s'élève à 3,30% par an pour un investissement réalisé en décembre 2023.

Ce rendement plus élevé est offert en contrepartie d'une prise de risque spécifique, à savoir le risque de crédit associé à la banque émettrice sur une durée de 12 ans.

Cela signifie que, bien que le produit offre un gain potentiel attractif de 6% par an, les investisseurs doivent tenir compte du risque que représente la possibilité d'un défaut de paiement de la part de la banque émettrice. En cas de dégradation de la qualité de crédit de la banque ou en cas de défaut, les investisseurs pourraient être confrontés à une perte de capital.

Ce produit est donc adapté aux investisseurs qui recherchent un rendement plus élevé que celui offert par les placements sans risque, mais qui sont également prêts à accepter le risque de crédit sur une période prolongée.

À quel moment percevrez-vous les rendements ?
Chaque année si le rappel anticipé se réalise sinon à échéance

Comment fonctionne Taux Fixe 6.00% Février 2024 ?

Le produit Taux Fixe 6.00% Février 2024 présente une structure de remboursement spécifique :

Rappel Anticipé  :

  • Pendant les 11 premières années, l'Émetteur a la possibilité de décider de son propre gré de procéder à un remboursement anticipé du produit.
  • Si l'émetteur choisit cette option, le produit prend fin à la date de ce remboursement anticipé.
  • L'investisseur reçoit alors un gain inconditionnel de 6% par année écoulée depuis le début de l'investissement.
  • Cela signifie que pour chaque année que le produit est détenu, l'investisseur accumule un rendement de 6%.

Remboursement à Échéance :

  • Si l'émetteur ne procède pas au remboursement anticipé, le produit continue jusqu'à son échéance fixée à 12 ans.
  • À ce moment-là, l'investisseur reçoit le remboursement intégral de son capital initial ainsi qu'un coupon final.
  • Ce coupon représente un rendement de 6% par an accumulé sur la durée totale de l'investissement, ce qui équivaut à un gain total de 72% versé à l'échéance.

Cette structure offre une garantie de rendement, à condition que l'émetteur ne fasse pas défaut sur sa dette. Cependant, elle limite aussi la flexibilité de l'investisseur, car le contrôle du remboursement anticipé repose entièrement entre les mains de l'émetteur. Les investisseurs doivent donc évaluer soigneusement leurs besoins en matière de liquidité et leur capacité à rester investis pendant toute la durée du produit.

A quel type de profil s'adresse ce produit structuré ?
Ce produit est adapté à un profil investisseur qui accepte très peu de risque
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Définition : Le 'sous-jacent' d'un produit structuré fait référence à l'actif de base sur lequel repose la performance du produit. Cela peut être un indice boursier, une action, une matière première, ou tout autre type d'actif financier. La valeur de ce sous-jacent est cruciale, car c'est elle qui détermine le rendement des composantes variables du produit, comme les coupons bonus.

Le sous-jacent est l'élément clé qui influence directement le potentiel de gain supplémentaire du produit structuré.

Pour en savoir plus, lire notre article détaillé sur les sous-jacents dans les produits structurés

Sous-jacent

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Notation de l'Observatoire

7/10
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Octobre 2023
Période durant laquelle votre capital est investi. + de détails dans la fiche.
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Questions Fréquentes sur les produits structurés

Nos réponses à vos questions les plus fréquentes sur les produits structurés.

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Qu'est-ce qu'un produit structuré indexé sur taux d'intérêt ?

Un produit structuré indexé sur les taux d'intérêt est un type d'investissement financier dont la performance est liée à l'évolution des taux d'intérêt. Ces produits peuvent être structurés de différentes manières, mais ils impliquent généralement l'utilisation de dérivés pour lier le rendement du produit à des indices de taux d'intérêt spécifiques, comme le taux Euribor ou le taux de la Réserve Fédérale. ‍ Les investisseurs utilisent souvent ces produits pour spéculer sur les mouvements des taux d'intérêt ou pour se couvrir contre les fluctuations de ces taux.

Qu'est-ce qu'un produit structuré avec coupon garanti ?

Un produit structuré avec coupon garanti est un type d'investissement qui assure aux investisseurs la réception de paiements d'intérêts (coupons) à des taux fixés d'avance, indépendamment de la performance du sous-jacent du produit. Ces coupons sont versés à des intervalles réguliers (par exemple, annuellement ou semestriellement) et leur montant est garanti, offrant ainsi un flux de revenus stable et prévisible pour l'investisseur. Ces produits sont souvent privilégiés par ceux qui cherchent un revenu régulier avec un risque réduit.

Qu'est-ce que le remboursement à échéance dans les produits structurés ?

Le remboursement à échéance dans les produits structurés est le paiement que l'investisseur reçoit à la fin de la durée du produit. Ce remboursement dépend des conditions spécifiées dans le produit, comme la performance du sous-jacent, et peut inclure le capital initial plus un rendement supplémentaire ou une perte partielle de ce capital.

Quels sont les avantages des produits structurés par rapport à d'autres formes d'investissements ?

Les produits structurés peuvent offrir des avantages, tels que la possibilité de structurer des rendements en fonction de scénarios de marché spécifiques, une protection partielle ou totale du capital investi, et l'accès à des marchés ou actifs qui pourraient être inaccessibles via des investissements traditionnels. ‍ Ils peuvent également offrir une diversification des sources de rendement, ce qui peut être utile dans une stratégie d'investissement globale. Toutefois, ces avantages doivent être soigneusement pesés contre les risques spécifiques associés à ces produits.