Obligation LCL Select AV (Novembre 2023)
Ce produit structuré se présente comme une option d'investissement prometteuse pour ceux qui envisagent une stratégie à moyen terme. Avant de vous engager, il est important de comprendre quelques aspects clés de ce produit structuré :
- Horizon de Placement : Cet investissement est conçu pour ceux qui peuvent se projeter sur une période de 6 ans. Durant cette période, l'investisseur n'a pas le contrôle sur les possibilités de retrait anticipé du capital investi, ce qui nécessite une réflexion sur votre capacité à immobiliser votre capital sur cette durée.
- Rendement : Le rendement offert est supérieur au taux sans risque, c'est-à-dire le taux appliqué aux obligations d'État françaises sur une période équivalente, augmenté de 1,50%. Ce rendement est fixe et garanti pendant toute la durée du placement, indépendamment des fluctuations du marché. La seule condition qui pourrait empêcher la réalisation de ce rendement est un défaut de paiement de l'émetteur, LCL, sur sa dette.
Il est crucial de noter que si les taux d'intérêt augmentent pendant la durée de l'investissement, l'investisseur ne bénéficiera pas de cette hausse. Le rendement restera fixe, ce qui peut être un avantage dans un contexte de stabilité, mais moins attrayant en période de hausse des taux.
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Pour la même durée de placement un investissement en décembre 2023 sur le taux sans risque (taux de la dette d'Etat français sur 6 ans) apporte 2,80% garanti par an. Ce produit propose un gain potentiel de 4,35% par an en contrepartie de porter le risque de crédit de la banque sur 6 ans.
Le produit Obligation LCL Select AV (Novembre 2023) est structurée de la manière suivante :
Remboursement Anticipé :
Chaque année, de la première à la cinquième année, l'émetteur (LCL) a la possibilité de décider de rembourser le produit de manière anticipée.
Si cette option est activée à n'importe quel moment durant cette période, l'investisseur bénéficie d'un gain fixe de 4,35% pour chaque année écoulée depuis le début de l'investissement.
Cela signifie que si LCL choisit de rembourser le produit après, par exemple, 3 ans, l'investisseur reçoit un rendement total de 13,05% (4,35% multiplié par 3).
Remboursement à échéance :
Si le produit n'est pas remboursé de manière anticipée dans les 5 premières années, il arrivera à échéance au terme des 6 années.
À ce stade, deux éléments sont assurés : Le remboursement intégral du capital initial investi et le versement d'un coupon final.
- Ce coupon est calculé à 4,35% par an, cumulé sur les 6 années, ce qui représente un rendement total de 26,10%.
Cette structure offre une combinaison de sécurité et de potentiel de gain. L'investisseur bénéficie d'une opportunité de réaliser un rendement annuel fixe, avec la perspective d'un gain plus important si le produit atteint son échéance de 6 ans sans remboursement anticipé. C'est un produit adapté pour ceux qui cherchent un équilibre entre stabilité et rendement potentiel sur une période de moyen terme.
Sous-jacent
Nom du sous-jacent :
Plus de détail sur le sous-jacent :
Notation de l'Observatoire
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Objectif : 6,50% par an* | Capital garanti
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Questions Fréquentes sur les produits structurés
Nos réponses à vos questions les plus fréquentes sur les produits structurés.
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Qu'est-ce qu'un produit structuré indexé sur taux d'intérêt ?
Un produit structuré indexé sur les taux d'intérêt est un type d'investissement financier dont la performance est liée à l'évolution des taux d'intérêt. Ces produits peuvent être structurés de différentes manières, mais ils impliquent généralement l'utilisation de dérivés pour lier le rendement du produit à des indices de taux d'intérêt spécifiques, comme le taux Euribor ou le taux de la Réserve Fédérale. Les investisseurs utilisent souvent ces produits pour spéculer sur les mouvements des taux d'intérêt ou pour se couvrir contre les fluctuations de ces taux.
En quoi consiste la protection du capital dans un produit structuré ?
La protection du capital dans un produit structuré signifie que l'investisseur est assuré de récupérer une partie ou la totalité de son capital initial à l'échéance, même si le sous-jacent performe mal. Cette protection peut être conditionnelle, par exemple, elle peut s'appliquer uniquement si la valeur du sous-jacent ne baisse pas en dessous d'un certain pourcentage de son niveau initial.
Qu'est-ce que le rappel anticipé dans les produits structurés ?
Le rappel anticipé dans les contexte des produits structurés fait référence à une clause permettant à l'émetteur de rembourser le produit avant son échéance initialement prévue. Cette option est souvent activée si certaines conditions prédéfinies, liées à la performance de l'actif sous-jacent, sont remplies. Par exemple, si le sous-jacent atteint un certain niveau de prix ou de rendement spécifié dans les termes du produit, l'émetteur peut choisir de procéder au remboursement anticipé. Cette caractéristique influence la stratégie d'investissement et le profil de risque/rendement du produit, offrant potentiellement à l'investisseur un retour sur investissement avant la date de maturité, tout en permettant à l'émetteur de réduire son exposition ou ses coûts.
Qu'est-ce que le remboursement à échéance dans les produits structurés ?
Le remboursement à échéance dans les produits structurés est le paiement que l'investisseur reçoit à la fin de la durée du produit. Ce remboursement dépend des conditions spécifiées dans le produit, comme la performance du sous-jacent, et peut inclure le capital initial plus un rendement supplémentaire ou une perte partielle de ce capital.