Produit structuré avec coupon garanti
Nom du produit :
Nom de la structure :

Opportunité Taux Fixe Mars 2024

Commentaire de l'Observatoire :

Notre évaluation de ce produit structuré conduit à une perspective peu favorable en ce qui concerne son potentiel d'investissement, il est important de noter les points suivants :

  • L'investisseur doit avoir un horizon de placement de 8 ans car l'investisseur n'a aucune maîtrise des conditions de remboursement anticipé du produit
  • En cas de hausse des taux d'intérêt l'investisseur ne profite pas de cette hausse, son coupon est figé sur toute la durée du placement
  • L’investisseur est exposé à une éventuelle dégradation de la qualité de crédit ou un éventuel défaut de l’émetteur (qui induit un risque sur la valeur de marché du produit ou un risque sur le remboursement).

Néanmoins :

  • Le produit offre un rendement équivalent au taux sans risque amélioré de 1,30% et permet de figer ce rendement sur toute la durée de placement en cas de baisse des taux (8 ans)
  • Le rendement est garanti quelle que soit l'évolution des marchés, seul le défaut de paiement de l'émetteur sur sa dette peut empêcher la réalisation du rendement promis.
  • Le produit est adapté aux investisseurs avec une faible tolérance au risque, mais avec un horizon de placement moyen.

Quel est le rendement offert par Opportunité Taux Fixe Mars 2024 ?

L'objectif du produit est de distribuer un gain de 4,30% par an

Pour la même durée de placement un investissement en février 2024 sur la dette d'état français (taux sans risque) apporte 3% garanti par an. Ce produit propose un gain potentiel de 4,30% par an en contrepartie de porter le risque de crédit de la banque sur 8 ans.

À quel moment percevrez-vous les rendements ?
Chaque année si le rappel anticipé se réalise sinon à échéance

Comment fonctionne Opportunité Taux Fixe Mars 2024 ?

Rappel anticipé :

  • À l'issue des années 2 à 7, l'Émetteur peut décider de son propre gré d'activer un remboursement par anticipation.
  • Le produit s'arrête et l'investisseur reçoit à la date de remboursement anticipé un gain inconditionnel de 4,30% par année écoulée depuis l’origine.

Remboursement à échéance :

  • Sinon à l’échéance des 8 ans : Un remboursement du capital initial + Le versement d’un coupon final de 4,30% par an, soit 34,40% versé à l’échéance

A quel type de profil s'adresse ce produit structuré ?
Ce produit est adapté à un profil dit Sécurité qui accepte très peu de risque
"Les informations fournies sur lobservatoirefinancier.com sont à des fins informatives uniquement. Les avis exprimés sur ce site sont basés sur des évaluations subjectives de nos rédacteurs et ne doivent pas être considérés comme des conseils financiers, juridiques ou professionnels. Nous nous efforçons de fournir des informations précises et à jour. Les performances passées des produits structurés ne garantissent pas les résultats futurs, et les décisions financières doivent être prises en tenant compte de votre situation individuelle, de vos objectifs et de votre tolérance au risque. lobservatoirefinancier.com n'est pas responsable des conséquences résultant de l'utilisation des informations fournies sur ce site. Les lecteurs sont encouragés à consulter des professionnels qualifiés avant de prendre des décisions financières ou d'investir dans des produits structurés. En utilisant ce site, vous acceptez que lobservatoirefinancier.com ne soit pas responsable des pertes ou dommages directs, indirects, consécutifs ou spéciaux résultant de l'utilisation ou de la confiance accordée à nos avis et informations."
Définition : Le 'sous-jacent' d'un produit structuré fait référence à l'actif de base sur lequel repose la performance du produit. Cela peut être un indice boursier, une action, une matière première, ou tout autre type d'actif financier. La valeur de ce sous-jacent est cruciale, car c'est elle qui détermine le rendement des composantes variables du produit, comme les coupons bonus.

Le sous-jacent est l'élément clé qui influence directement le potentiel de gain supplémentaire du produit structuré.

Pour en savoir plus, lire notre article détaillé sur les sous-jacents dans les produits structurés

Sous-jacent

Nom du sous-jacent :

Notre commentaire sur le sous-jacent :
Un séparateur

Plus de détail sur le sous-jacent :

Notation de l'Observatoire

6/10
Sous-jacent
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Alternatives à ce produit structuré

Les investisseurs ont également regardé

TARN : Produit de pente de la courbe de taux
Emetteur
Société Générale
ISIN
FRSG000143O6
Sous-jacent
Un séparateur
Objectif de rendement
8,1% par an les 2 premières années
Indique le gain potentiel. Détails et conditions sur la fiches détaillées.
Un séparateur
Echelle de risque
2
Prudent
Mesure le risque sur une échelle de 1 (faible) à 7 (élevé).
Un séparateur
Protection du capital
Capital garanti
Conditions spécifiques de sauvegarde du capital à vérifier dans la fiche détaillée.
Un séparateur
Durée d'investissement
de 3 à 7 ans
Période durant laquelle votre capital est investi. + de détails dans la fiche.
Un séparateur
Période de souscription
Septembre - Octobre 2023
Période durant laquelle votre capital est investi. + de détails dans la fiche.
Voir la fiche
Credit Linked Note Valéo 5 ans
Emetteur
Goldman Sachs
ISIN
XS2684438273
Sous-jacent
Un séparateur
Objectif de rendement
6,4% par an
Indique le gain potentiel. Détails et conditions sur la fiches détaillées.
Un séparateur
Echelle de risque
3
Equilibré
Mesure le risque sur une échelle de 1 (faible) à 7 (élevé).
Un séparateur
Protection du capital
Garanti tant que Valéo n'est pas en défaut sur sa dette senior
Conditions spécifiques de sauvegarde du capital à vérifier dans la fiche détaillée.
Un séparateur
Durée d'investissement
5 ans
Période durant laquelle votre capital est investi. + de détails dans la fiche.
Un séparateur
Période de souscription
Octobre 2023
Période durant laquelle votre capital est investi. + de détails dans la fiche.
Voir la fiche
Credit Linked Note Renault 5 ans
Emetteur
Goldman Sachs
ISIN
FR2CIBFS1258
Sous-jacent
Un séparateur
Objectif de rendement
6% par an
Indique le gain potentiel. Détails et conditions sur la fiches détaillées.
Un séparateur
Echelle de risque
3
Equilibré
Mesure le risque sur une échelle de 1 (faible) à 7 (élevé).
Un séparateur
Protection du capital
Garanti tant que Renault n'est pas en défaut sur sa dette senior
Conditions spécifiques de sauvegarde du capital à vérifier dans la fiche détaillée.
Un séparateur
Durée d'investissement
5 ans
Période durant laquelle votre capital est investi. + de détails dans la fiche.
Un séparateur
Période de souscription
Octobre 2023
Période durant laquelle votre capital est investi. + de détails dans la fiche.
Voir la fiche

Questions Fréquentes sur les produits structurés

Nos réponses à vos questions les plus fréquentes sur les produits structurés.

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Qu'est-ce qu'un produit structuré indexé sur taux d'intérêt ?

Un produit structuré indexé sur les taux d'intérêt est un type d'investissement financier dont la performance est liée à l'évolution des taux d'intérêt. Ces produits peuvent être structurés de différentes manières, mais ils impliquent généralement l'utilisation de dérivés pour lier le rendement du produit à des indices de taux d'intérêt spécifiques, comme le taux Euribor ou le taux de la Réserve Fédérale. ‍ Les investisseurs utilisent souvent ces produits pour spéculer sur les mouvements des taux d'intérêt ou pour se couvrir contre les fluctuations de ces taux.

Qu'est-ce que le risque de défaut ?

Le risque de défaut, dans le contexte financier, se réfère à la probabilité qu'une entreprise, un gouvernement ou tout autre émetteur de dette ne parvienne pas à respecter ses obligations de paiement, en particulier le remboursement des intérêts ou du principal sur sa dette. Ce risque est une considération majeure pour les investisseurs et les prêteurs, car un défaut peut entraîner la perte partielle ou totale du capital investi ou prêté. Les facteurs contribuant au risque de défaut incluent la situation financière de l'émetteur, ses flux de trésorerie, l'environnement économique, et d'autres conditions de marché. Les agences de notation évaluent ce risque et attribuent des notes de crédit pour aider à quantifier et à communiquer le niveau de risque de défaut associé à différents émetteurs et instruments de dette.

Comment est mesurée l'échelle de risque (SRRI) ? Qui la définit ?

L'échelle de risque SRRI (Synthetic Risk and Reward Indicator) est mesurée en évaluant la volatilité historique d'un fonds d'investissement, généralement sur une période de cinq ans. Le SRRI classe les fonds sur une échelle de 1 à 7, où 1 indique un risque plus faible et un rendement potentiellement plus faible, et 7 indique un risque plus élevé avec un rendement potentiellement plus élevé. Cette échelle est définie et réglementée par l'Union européenne dans le cadre de la directive UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities), visant à fournir une indication standardisée et facilement compréhensible du niveau de risque associé à chaque fonds d'investissement pour aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées.

Comment évaluer le risque associé à un produit structuré ?

Pour évaluer le risque associé à un produit structuré, il est important de considérer la nature du sous-jacent, la structure du produit (y compris les mécanismes de protection du capital, s'il y en a), le profil de crédit de l'émetteur, et les conditions du marché. L'investisseur doit également prendre en compte sa propre tolérance au risque et s'assurer que le produit correspond à ses objectifs et à son horizon d'investissement.