Produit structuré sur indice boursier
Nom du produit :
Nom de la structure :

LCL ALTO AV (SEPT 2023)

Commentaire de l'Observatoire :

LCL ALTO AV (SEPT 2023) se présente comme une option d'investissement avec certains aspects à considérer attentivement.

Voici les éléments clés à retenir :

  1. Le rendement annuel offert par LCL ALTO AV (SEPT 2023) est deux fois supérieur à celui du taux sans risque, actuellement basé sur les obligations d'État françaises à 6 ans.
  2. Bien que l'opportunité d'investissement dans ce produit soit attrayante, elle implique un risque pour votre capital. Cependant, la probabilité que ce risque se matérialise est relativement faible.
  3. Compte tenu de la nature du sous-jacent et du contexte économique actuel, il existe une chance modérée que le produit soit remboursé avant la fin de sa durée maximale de 6 ans. Il est donc important que les investisseurs adaptent leur stratégie en fonction de leur horizon d'investissement.
  4. La performance de LCL ALTO AV (SEPT 2023) dépend fortement du niveau du sous-jacent au moment du lancement. Si vous estimez que le niveau actuel offre un bon point d'entrée sur le marché, ce produit pourrait représenter une opportunité de bénéficier d'un rendement de 7% par an, avec un risque modéré

Quel est le rendement offert par LCL ALTO AV (SEPT 2023) ?

L'objectif de LCL ALTO AV (SEPT 2023) est de distribuer un gain de 7% par an

En analysant le rendement potentiel de LCL ALTO AV (SEPT 2023), on constate une opportunité intéressante, surtout en comparaison avec le taux sans risque actuel, qui se situe aux alentours de 3% en septembre 2023. (taux de la dette d'Etat français sur 6 ans).

Cependant, il est important de comprendre que le rendement plus élevé offert par LCL ALTO AV dépend étroitement de la performance de son sous-jacent, l'EURO STOXX 50.

Cela signifie que le gain potentiel de cet investissement est lié à la manière dont l'indice boursier se comporte pendant la durée de l'investissement. En somme, bien que le rendement soit attrayant, il comporte un niveau de risque plus élevé comparé aux investissements traditionnels à faible risque.

À quel moment percevrez-vous les rendements ?
A 2 ans ou à 4 ans si le rappel anticipé se réalise sinon à échéance

Comment fonctionne LCL ALTO AV (SEPT 2023) ?

LCL ALTO AV (SEPT 2023) offre une structure de remboursement qui se décline de la façon suivante :

Rappel Anticipé :

  • Si, après 2 ou 4 ans, la valeur de l'EURO STOXX 50 (le sous-jacent du produit) est au moins égale à sa valeur initiale (100% ou plus), il y a une possibilité de remboursement anticipé.
  • Dans ce cas, vous recevrez la totalité de votre capital initial, plus un bonus annuel de 7% pour chaque année écoulée depuis l'investissement.

Remboursement à Échéance (6 ans) :

À la fin de la période de 6 ans, le remboursement dépendra de la performance de l'EURO STOXX 50 :

  1. Si sa valeur est égale ou supérieure à 100% de sa valeur initiale, vous recevrez un remboursement de 142% de votre capital initial.
  2. Si sa valeur est entre 60% et 100% de sa valeur initiale, vous récupérerez la totalité de votre capital initial sans perte.
  3. Si sa valeur tombe à 60% ou moins de sa valeur initiale, le montant du remboursement sera réduit proportionnellement à la baisse du sous-jacent. Cela signifie que vous pourriez récupérer moins que votre capital initial si le sous-jacent chute de manière significative.

A quel type de profil s'adresse ce produit structuré ?
Ce produit est adapapté à un profil de risque dit Dynamique qui accepte un risque élevé
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Définition : Le 'sous-jacent' d'un produit structuré fait référence à l'actif de base sur lequel repose la performance du produit. Cela peut être un indice boursier, une action, une matière première, ou tout autre type d'actif financier. La valeur de ce sous-jacent est cruciale, car c'est elle qui détermine le rendement des composantes variables du produit, comme les coupons bonus.

Le sous-jacent est l'élément clé qui influence directement le potentiel de gain supplémentaire du produit structuré.

Pour en savoir plus, lire notre article détaillé sur les sous-jacents dans les produits structurés

Sous-jacent

Nom du sous-jacent :

Eurostoxx 50

Notre commentaire sur le sous-jacent :

L'EURO STOXX 50 est un indice boursier majeur représentatif de la zone euro. Il comprend les 50 entreprises les plus importantes et les plus influentes de cette région.

Cet indice est particulier car il est de type 'dividende non réinvesti'.

Pour comprendre ce que cela signifie, il est important de savoir que les indices boursiers peuvent être classés en fonction de la manière dont ils traitent les dividendes versés par les entreprises qui les composent.

Dans un indice 'à dividende non réinvesti', comme l'EURO STOXX 50, les dividendes versés par les entreprises ne sont pas réinvestis dans l'indice.

En d'autres termes, lorsque les entreprises de l'indice versent des dividendes à leurs actionnaires, ces paiements ne sont pas utilisés pour acheter plus d'actions au sein de l'indice.

Cela a pour effet de ne pas augmenter la valeur de l'indice avec ces dividendes, ce qui peut donner une image plus fidèle de la performance réelle des actions sans l'effet du réinvestissement des dividendes.

Un séparateur

Plus de détail sur le sous-jacent :

L'EURO STOXX 50, qui constitue le sous-jacent du produit, est un indice boursier clé pour la zone euro. À l'instar du CAC 40 en France, l'EURO STOXX 50 regroupe les 50 entreprises les plus importantes de la zone euro, sélectionnées en fonction de leur capitalisation boursière. Il est important de souligner que cet indice se concentre spécifiquement sur la zone euro, ce qui le distingue des indices couvrant l'ensemble de l'Europe ou de l'Union européenne.

Les 10 premières composantes de l'indice (au 01er Aout 2023)

  • ASML - 8,63 %
  • LVMH - 7,11 %
  • SAP AG - 4,29 %
  • Total - 4,14 %
  • Siemens AG - 3,61 %
  • Sanofi - 4,56 %
  • L'Oréal - 3,26 %
  • Schneider Electric SE - 2,98 %
  • Air Liquide - 2,74 %
  • Allianz SE - 2,73 %

Notation de l'Observatoire

5/10
Sous-jacent
Rendement
Risque
Durée
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Questions Fréquentes sur les produits structurés

Nos réponses à vos questions les plus fréquentes sur les produits structurés.

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Qu'est-ce que le remboursement à échéance dans les produits structurés ?

Le remboursement à échéance dans les produits structurés est le paiement que l'investisseur reçoit à la fin de la durée du produit. Ce remboursement dépend des conditions spécifiées dans le produit, comme la performance du sous-jacent, et peut inclure le capital initial plus un rendement supplémentaire ou une perte partielle de ce capital.

Qu'est-ce que le rappel anticipé dans les produits structurés ?

Le rappel anticipé dans les contexte des produits structurés fait référence à une clause permettant à l'émetteur de rembourser le produit avant son échéance initialement prévue. Cette option est souvent activée si certaines conditions prédéfinies, liées à la performance de l'actif sous-jacent, sont remplies. Par exemple, si le sous-jacent atteint un certain niveau de prix ou de rendement spécifié dans les termes du produit, l'émetteur peut choisir de procéder au remboursement anticipé. ‍ Cette caractéristique influence la stratégie d'investissement et le profil de risque/rendement du produit, offrant potentiellement à l'investisseur un retour sur investissement avant la date de maturité, tout en permettant à l'émetteur de réduire son exposition ou ses coûts.

Quels sont les risques d'un produit structuré ?

Les risques d'un produit structuré comprennent le risque de marché (lié aux fluctuations du sous-jacent), le risque de crédit (dépendance de la solvabilité de l'émetteur), et le risque de liquidité (difficulté à vendre le produit avant l'échéance). De plus, il y a le risque de ne pas réaliser le rendement escompté et, dans certains cas, le risque de perte partielle ou totale du capital investi.

En quoi les produits structurés diffèrent-ils des investissements traditionnels ?

Les produits structurés se distinguent des investissements traditionnels par leur complexité et leur personnalisation. Ils sont souvent conçus pour offrir des profils de rendement/risque spécifiques qui ne sont pas disponibles via des investissements standard. Par exemple, ils peuvent offrir une protection partielle du capital, des rendements potentiels liés à des indices exotiques, ou des structures de paiement uniques. Cela dit, leur complexité peut les rendre moins transparents et plus difficiles à comprendre pour les investisseurs moyens.